Já pensou como será sua carteira de investimentos quando declarar o FIRE? Como gerar a renda necessária para viver?

 

Boa tarde Finansfera! Tudo bem com vocês? 

Esses dias ouvi um podcast da gringa que me fez refletir sobre a estratégia de carteira para o período FIRE (após aposentadoria) e como essa estratégia deve ser diferente da estratégia da fase de acumulação e optei por trazer essa discussão para o blog...

O caminho FIRE é um caminho longo para a maior parte de nós (variando de 10 a 30 anos) e é normal que nossa carteira sofra mudanças/evoluções nesse período dado o nosso amadurecimento (tanto na área de investimentos como na vida mesmo) e também a carteira sofre mudanças de acordo com a nossa proximidade de atingir a nossa meta FIRE. 

Mesmo no FIRE o caminho até a aposentadoria é longo...

Fechamento da Carteira de Abril/23 (+ 4,10 % /+ 1,88 %)

 

 

     

Bom dia Finasfera!  

Novo post vindo diretamente do dia do trabalho (01/05)...  

Abril foi um mês de rentabilidade recorde no ano e também em relação a valores investidos. Não lembrava da última vez que todas as minhas classes de ativos subiram ao mesmo tempo! Grata surpresa (ou surpresa ruim? Significa ativos mais caros...)! O destaque mais positivo foi para os FIIs que tiveram uma valorização considerável no mês. Até os ativos internacionais ficaram no positivo dessa vez, uma vez que as cotações subiram mais que a desvalorização proporcional do dólar! Por um lado é bom ver o patrimônio crescendo com força, mas por outro lado é triste ver que os bons ativos da minha carteira sairão mais caros a partir de agora...rsrs. Mas como Brasil é Brasil, ainda teremos dezenas (ou centenas) de reviravoltas e valorizações/desvalorizações gigantescas nesse ano. Haja coração! 

Os gastos de abril consolidaram o nosso aumento de gastos com a VVI baby. Realmente o aumento de gastos especialmente com a babá reduziram um pouco nossa capacidade de poupança. A sorte é que vivia com muito pouco e temos como absorver esse valor.  Esse mês também recebi um valor não recorrente que me fez ir às compras nos investimentos... 100% da renda recebida foi investida e de forma distribuída entre renda fixa (uma debênture incentivada interessante que foi sugerido pelo assessor da XP), FIIs diversos, ações BR e ETFs internacionais! Isso gerou uma taxa de poupança em aproximadamente 62% esse mês (não recorrente mas faz parte)! Nada como um renda não recorrente pra inflar a taxa de poupança! Essa é também a explicação para o aumento relevante da carteira (+4,1%), junto com a valorização conjunta dos ativos existentes.

Nos gráficos abaixo mostro o crescimento da carteira, sua lucratividade sem contar aportes e IPCA acumulado para dois períodos diferentes: O primeiro desde o início do meu monitoramento próximo (iniciado em dezembro de 2021) e o acumulado no ano de 2023. Apesar da carteira crescer constantemente em ritmo elevado, isso se dá mais ao fato dos aportes constantes e elevada taxa de poupança...A rentabilidade da carteira teve uma boa recuperação esse mês, porém ainda abaixo da inflação no ano...continuando assim posso até conseguir bater o IPCA... quem sabe? É ser muito otimismo esperar que meus investimentos consigam bater pelo menos a inflação? rsrs... Que fase....rsrs

O Melhor (ou Pior) Investimento das Nossas Vidas - A Escolha do Cônjuge

 

Bom dia Finansfera!

Havia muito tempo que não conseguia um tempinho para escrever um post sem ser ligado ao fechamento da minha carteira...Pós nascimento da VVI Baby cada minuto é precioso e acaba faltando tempo para escrever textos originais e mais complexos...todo o tempo livre é gasto com questões mais prioritárias ligado à casa ou a VVI baby que acabam acumulando dentro da semana.

 Já há algum tempo queria dividir com vocês um pensamento que tive sobre o efeito do cônjuge no caminho FIRE e como essa escolha que normalmente fazemos naturalmente e sem qualquer ligação com nosso planejamento financeiro pode afetar absurdamente positivamente ou negativa o nosso plano a ponto inclusive de inviabilizá-lo.

Fechamento da Carteira de Março/23 (+ 2,39% /+ 0,95 %)

 

 

Boa noite Finasfera! 

 

Março passou com uma velocidade tão grande que não consegui fazer nada do que eu queria em relação ao fechamento do mês...o tempo todo livre tem sido utilizado para as rotinas de cuidados com a VVI baby e o pouco que resta no convívio mínimo com a Sra VVI e declaração de IR...tá complicado...Não vejo a hora de terminar logo essa declaração...

Em relação aos investimentos foi um mês de recuperação em quase todas as classes de ativo da minha carteira! Todas tiveram uma subida (os ativos internacionais também, mas acabaram ficando negativos por causa do câmbio desfavorável), porém quem comandou mesmo a lucratividade foi a renda fixa. As demais subiram levemente e não comprometeram o crescimento da RF.

Nos gráficos abaixo mostro o crescimento da carteira, sua lucratividade sem contar aportes e IPCA acumulado para dois períodos diferentes: O primeiro desde o início do meu monitoramento próximo (iniciado em dezembro de 2021) e o acumulado no ano de 2023. Apesar da carteira estar crescendo constantemente em ritmo elevado, isso se dá ao fato dos aportes constantes e elevada taxa de poupança...Se dependesse da lucratividade dos meus ativos estava ferrado...rsrs. A esperança é que os últimos anos tenham sido " o fundo do poço" e logo entremos em um período de crescimento! Pensamento positivo!

Em relação aos aportes, esse mês tive um bom valor esporádico batendo na carteira, além do vencimento de um papel antigo...Aproveitei para aumentar posição nos FIIs (já passaram 15% da carteira gerenciável) e pra voltar pro Tesouro Direto...Confesso que não gosto de investir em papéis com pagamento de imposto, mas as taxas estavam muito boas pra deixar passar (Peguei IPCA+6,48%aa pra 2045)...Agora é ter que voltar a lembrar dos dias de pagamentos de taxas...rsrs.

Os aportes em FIIs foram pulverizados pela carteira, com foco especial no HGBS11, RECR11, XPCI11 e BTLG11 que estavam bem interessantes!

Os aportes em ações focaram em KLBN11, EGIE3 e SAPR11. Espero que deem frutos no longo prado...

Mais um mês sem aportes internacionais, mas se o dólar continuar caindo assim logo devo mandar mais um pouco pra fora.

No campo de gastos a VVI baby se tornou o maior gasto do nosso controle...Só a babá que tivemos que contratar de CLT já é suficiente pra ser nosso maior gasto. Apesar disso, ainda estou conseguindo poupar uma boa parcela do salário e logo a Sra VVI volta a contribuir dividindo as contas da casa...Ter se preparado financeiramente pra esse momento teve suas vantagens!

Para o próximo mês  a estratégia é continuar investindo em vários tipos de ativos tentando encontrar ótimas oportunidades! Se os FIIs continuarem tão baixos vou acabar aumentando mais ainda a carteira! Já passou 15% e pode, no médio prazo, chegar a 20%...ainda estou pensando se faço isso mesmo pois teria que diminuir o valor objetivo das ações BR e ETS neutros...Estou gostando muito dos aumentos constantes de rendimentos dos FIIs...

Chega de enrolação e seguem os gráficos das classes de ativos que invisto. O gráfico abaixo é a divisão do patrimônio em todas as classes de ativos que tenho na carteira:

O gráfico abaixo mostra a distribuição de ativos sob as classes que atuo (retirando classes não gerenciáveis):

Abaixo a carteira de ações BR que mantenho e minha distribuição objetivo:

Abaixo a carteira de FIIs e indicação da distribuição por classe dos FIIs: