Bom dia Finansfera!
Consegui um tempinho livre no momento e resolvi escrever sobre uma assunto que acredito passar pela cabeça de todos os investidores em algum momento: Como nós mesmos acabamos voluntariamente ou involuntariamente atrapalhando o nosso caminho FIRE por causa de efeitos psicológicos.
É interessante notar que focamos muito no estudo da parte técnica e matemática dos investimentos, porém deixamos muitas vezes o lado psicológico, tendo este potencial para ser até mais nocivo para nossos investimentos que a falta de conhecimento...
Fiz um paralelo com os famosos sete pecados capitais e adaptei os sete principais pecados cometidos pelos investidores durante o caminho FIRE (na minha opinião)...É claro que existem bem mais "pecados" que 7, mas achei legal o paralelo com os 7 pecados capitais e vou apontar 7 desses pecados que, na minha opinião, atrapalham muito a gente a investir/viver. É interessante ver que cada investidor sofre mais ou menos de um determinado pecado, sendo que dentro da nossa vida de investidor podemos ser mais ou menos influenciados por estes e mudar com o tempo a influência de um determinado pecado nas nossas ações. Os 7 pecados que vieram a minha cabeça foram:
1. Excesso de Otimismo/Pessimismo
É muito comum sermos muito otimistas ou pessimistas com um ciclo de mercado e acabamos ou dando um "all in" em algum ativo/estratégia ou deixando a carteira excessivamente segura (e com isso sacrificando a lucratividade). Esses movimentos, tanto para o otimismo quando para o pessimismo, acabam por limitar nossa capacidade de crescimento travando a evolução dos investimentos. Um ponto interessante que vejo é que o mercado normalmente sempre age com excesso de otimismo ou pessimismo... Ou a bolsa brasileira vai estourar no ano, ou entraremos em uma crise mundial com queda dos EUA (situação atual)...Sempre focando nos extremos. Como investidores temos que nos blindar ao máximo dessas notícias e focar no plano de longo prazo com uma carteira diversificada, mas não pulverizada. Manter a calma em todos os momentos e não acreditar em tudo que é publicado no YouTube...
2. Ansiedade
Esse é o meu principal "pecado". A ansiedade nos faz querer agir o tempo todo...alterar estratégias de forma a tentar antecipar objetivos. O problema é que em investimentos normalmente quando mais você gira patrimônio, paga taxas/impostos e não vê evolução no patrimônio (muitas vezes acaba perdendo o momento de crescimento do ativo). O mercado o tempo todo tenta nos incentivar a girar a carteira uma vez que fazendo isso o mercado ganha com as taxas pagas nas vendas. Dessa forma, mesmo pessoas ansiosas com eu tem que conseguir se concentrar no racional e evitar as movimentações desnecessárias. Focar no longo prazo e lembrar que estratégias não geram retornos do dia para o outro...é preciso focar no longo prazo e esperar a maturação do investimento.
3. Consumismo
Alguns investidores tem grande dificuldade em conseguir equilibrar seus ganhos e seus gastos de forma a conseguir aportar nos investimentos uma parte saudável de seus rendimentos. Isso ocorre normalmente por que muitos de nós investidores não tivemos uma educação financeira sólida quando crianças ou fomos criados por pais com hábitos de consumo não saudáveis. Essas pessoas tendem a consumir muito e sem muito controle durante o mês e após pagar o cartão de crédito acaba sobrando poucos recursos para investimentos. Essa situação tende a limitar o crescimento do patrimônio no longo prazo. É necessário que a pessoa organize suas finanças e controle o consumismo antes que ele acabe o controlando.
4. Avareza
O contrário do pecado 3, a avareza traz ao investimento a ideia que consumir o mínimo possível e investir o máximo é o caminho correto a seguir. O problema é que durante esse tempo a pessoa irá viver em condições abaixo da ideal e vai "verder o presente com foco no futuro". É importante que tenhamos a visão de que o caminho FIRE é longo e que temos que aproveitar a vida durante o caminho. Se não o fizermos, a chance de não conseguirmos chegar no final do caminho (desistir no meio) ou chegarmos lá apenas para descobrir que desperdiçamos nossa vida é alta. Esse é um pecado que me atinge e confesso ter dificuldade em gastar mais com coisas que me tragam prazer... É importante saber usar o consumo de forma a maximizar nossos interesses e trazer bem estar para nossa família hoje e não em um futuro incerto.
5. Ganância
Muitos investidores incentivados por propagandas e vídeos de influenciadores caem em golpes ou acabam investindo em produtos de altíssimo risco (sem saber) por causa desse pecado. Quem nunca viu vídeos prometendo lucratividades incríveis em pouco tempo? Quem nunca ouviu falar de um investimento que multiplicou seu valor em poucos meses? Infelizmente temos por aí diversos exemplos desses golpes e muitos de nós, na expectativa de multiplicar nosso patrimônio diminuindo o tempo para o FIRE, acabamos tentando um "atalho" que no final nos prejudica. Infelizmente cada dia mais um investidor acaba se ferrando por causa da ganância. Temos que manter a calma e saber que um crescimento sustentável não é feito através de investimentos pontuais...Se quiser alimentar a ganância, é melhor reservar uma pequena parte do patrimônio para esses investimentos (jogar na mega-sena, criptomoedas, day trade, entre outros). Se perder tudo, não irá comprometer seu patrimônio...
6. Ignorância
Muitos investidores querem investir mas não querem usar parte de seu tempo para estudar o mínimo antes de colocar seu dinheiro para render. Esses investidores gostam de terceirizar seus investimentos para casas de análises, amigos do trabalho, cônjuges ou assessores de investimentos, deixando que o seu tão suado dinheiro seja gerido por outra pessoa sem ter interesse em descobrir no que estes estão investindo e o risco envolvido nas escolhas dos mesmos. Muitos pensam que o melhor é não ficar olhando e torcer pelo melhor... Temos que lembrar que nossos salários são a venda do nosso tempo e como tempo é o nosso bem mais precioso temos que também cuidar do dinheiro ganho lembrando o quão difícil foi ganhar aquele dinheiro. Lembre-se que quando você trabalha você troca seu tempo por dinheiro...assim quando investe em algo ou compra algo você está dando seu tempo em troca daquele bem. Pense nisso...
7. Complexo de Avestruz
Ao mesmo tempo que a ansiedade nos deixa predispostos a girar muito a carteira existem os investidores que montam uma estratégia e a seguem de forma cega e sem alterações com o tempo. Estes investidores geralmente são traumatizados com as mudanças de mercado e acabam sendo contrários a mudanças, seguindo a mesma estratégia independente do que ocorra. Apesar de inicialmente parecer uma boa estratégia por ficar imune às propagandas e tentativas de giro de patrimônio pelo mercado, todo investidor tem que lembrar que existem ciclos de mercado e que o mercado sofre mudanças naturais. Não é por que um ativo é bom hoje que amanhã ele continuará bom. Não é porquê investir em imóveis foi muito bom ontem que será amanhã... É importante que o investidor mantenha sua estratégia, mas que tenha tranquilidade para alterá-la caso um ciclo de mercado mude ou os haja indícios sólidos que os fundamentos de um determinado ativo foram alterados. Muitos seguidores da filosofia Buy&Hold sofrem desse pecado e muitas vezes acabam "morrendo" abraçados com um determinado ativo incapazes de sair dele antes que o mesmo desabe (muitos ainda acreditam no turn around e colocam mais dinheiro nele).
Eu pessoalmente brigo diariamente com os pecados 2, 4 e 7. E vocês? Quais os pecados que mais te influenciam?
Grande abraço!
VVI
