Resultado da Carteira - Dezembro/24 ( +0,23 % / - 0,49 %) e Acumulado de 2024 (+13,09 % / +4,12 %)

 Boa tarde colegas da Finansfera!

Que mês de dezembro foi esse em? (do ponto de vista de investimentos) 😂. Queda acelerada dos FIIs e ações BR, taxas do tesouro direto (TD) chegando ao teórico IPCA+8 % aa e no final uma leve recuperação (em especial nos FIIs e juros futuros). Foi um mês bastante agitado...rsrs.

Na minha carteira também foi um mês de mudanças...Com a queda acentuada que tivemos nos FIIs e o aumento vertiginoso das taxas do Tesouro Direto (TD) resolvi fazer um "cavalo de pau" em uma parte da carteira. Era algo que eu já imaginava que faria no futuro, mas não agora. O que fiz: Hoje não tenho mais ações BR na carteira. A parcela das ações BR que era no mês de novembro 7,5 % (quem lembra há uns 6 meses atrás equivalia a 20% da minha carteira de investimentos) foi toda liquidada em dezembro e o valor foi dividido entre FIIs e TD. Possivelmente terei que pagar algum IR nessa venda das ações (minha carteira de ações BR era de 2018 e estava no geral levemente positiva). Agora é estudar como fazer essa verificação/pagamento dada a nova regra de análise anual (estou torcendo pra ter prejuízos acumulados no IRPF para ajudar a eliminar esse lucro).

Agora a minha carteira está concentrada em apenas 3 classes de ativos: 

A) Renda Fixa (TD, CDBs, LCI/LCA, CRI/CRA,DEB e LIGs);

B) FIIs (Carteira Diversificada);

C) ETFs Internacionais Passivos e de Acumulação (3 ETFs).

A alocação objetivo que pretendo seguir, pelo menos por enquanto é:

A) 50 %;

B) 25 %;

C) 25 %.

(desconsiderando reserva de emergência)

Pode ser que mude um pouco no futuro...vamos ver como me sinto perseguindo ela.

O resultado geral de dezembro foi um aumento do patrimônio em míseros +0,23 %, mesmo com aportes turbinados pelo 13o terceiro. Considerando apenas a rentabilidade dos investimentos (sem aportes) o resultado foi negativo em -0,49 %. Acredito que esse resultado tenha sido resultado da desvalorização de todas as classes como um todo (até a internacional, que deu um caída e o dólar se manteve constante). Outra parcela relevante é relativa ao TD que hoje já é uma parcela relevante da minha carteira e sofre marcação à mercado...como os juros futuros subiram a tendência é a queda dos papéis de TD comprados anteriormente... Essa queda para mim é mais teórica que prática pois não pretendo vender meus papéis de TD antes do vencimento, muito menos em época de subida das taxas... Estou estudando a portabilidade dos títulos para outra corretora que me permita acompanhar a valorização destes ativos pela "curva" e não pelo valor no secundário...isso resolveria meu problema do TD alterando o resultado do meu crescimento de forma artificial (para cima ou para baixo).

Do ponto de vista de resultado anual, o crescimento do patrimônio foi de 13,09 %, valor esse pouco acima da SELIC atual. Desconsiderando aportes o crescimento foi de 4,12 %, valor levemente inferior à inflação no período (4,51 %, considerando o valor em dezembro do IPCA-15)...

À primeira  vista o resultando não foi muito bom : além da rentabilidade ter perdido pro CDI nem da inflação consegui ganhar, mas tem um fator escondido que pode dar uma esperança para este reles investidor: O ano foi de constante aumento dos juros futuros e com isso impacto negativo nos papéis do TD e demais papéis de renda fixa privada (Deb, CRI/CRA, etc). Como infelizmente esses ativos na minha carteira  ainda são mensurados pelo valor no mercado secundário (mesmo que não vá vendê-los) isso tende a gerar resultados piores pra minha carteira do que se a análise considerasse o valor na "curva". O problema é que não consigo facilmente mensurar esse impacto e com isso não sei se seria suficiente para tornar a rentabilidade dos meus investimentos  equivalente ao CDI/SELIC, ou até melhor).

Dessa forma, concluo que o resultado de 2024 foi ruim, mas foi bom...rsrs. Confuso né? Bem no estilo de 2024.

Tipo isso...rsrs

Em relação aos gastos foi um mês de gastos levemente superior a novembro, com a necessidade de pagamento de 13o salário da babá e outros gastos relativos às festas de fim de ano (Natal em especial). Além disso já reservei uma verba pensando nos elevados pagamentos do mês de janeiro, sendo os principais IPTU, conselho de classe, material escolar da filha, etc. Mas nada fora do planejado...

A VVI Toddler continua crescendo muito bem e graças a Deus continuamos sem grandes sustos em relação à saúde dela. Conseguimos esquivar de um "mão, pé e boca" (doença infantil) constraída por um amiguinho de creche dela e também conseguimos tratar facilmente uma infecção urinária que ela contraiu. Lógico que tudo isso gerou stress e dor de cabeça, mas poderia ter ser muito pior. Nesse ano de 2025 devo fazer uma Vasectomia e fechar a conta apenas com a VVI Toddler mesmo (a Sra VVI queria mais um filho, mas nossa rotina e condições de vida não comportam outro filho mantendo um pouco de dignidade para este que os fala).

No mais seguem os gráficos de crescimento patrimonial, rentabilidade e inflação acumulada, respectivamente, desde o início do meu controle e também o apenas desse ano:

Seguem também os demais gráficos com informações da carteira atual:

Notem...sem mais gráficos de ações BR...rsrs

Nos FIIs acrescentei um papel que já acompanhava há algum tempo: KNIP11. Já queria incluir um fundo de papel da Kinea há algum tempo, mas as cotações ainda estavam altas devido à grande qualidade da gestão e dos ativos. Finalmente consegui comprar um dos fundos por um preço que considero "bom".

Vou ficar devendo a curva relativa aos ETFs internacionais pois esse mês acabei alternado minha planilha para simplificar o seu lançamento mas com isso perdi o acompanhamento da relação de % de cada ETF (estou pegando da corretora apenas o valor geral). No mês que vem volto a pegar ativo a ativo (são poucos...não vai atrapalhar).

No mais desejo a todos vocês um excelente 2025 e os votos que enviei em um grupo de investidores que participo: "Que nossos ativos em 2025 não deem default, que o aumento do dólar não nos deixe sem viajar, que não perdamos pro CDI e especialmente que o "tio dos terrenos" não venha puxar assunto com "E a bolsa em? Melhor era comprar terreno". Feliz ano novo pra todos!

E vocês colegas? Como foi a sua carteira em dezembro e em especial em todo 2024? Planos diferentes pra 2025?

Grande abraço!

VVI