quarta-feira, 6 de novembro de 2024

Resultado da Carteira - Outubro/24 ( 0 % / -0,27 %)

 


Boa noite Finansfera!


Mais um mês trazendo o resultado atrasado...me desculpem...

Cada vez mais me falta o tempo pra manter esse blog vivo...mesmo fazendo acompanhamentos mensais tenho tido dificuldades em conseguir sentar no notebook sem interrupções, criar o post utilizando tela dupla (o que facilita muito) e brigar com o Blogger pra ele não bagunçar o formato do post...rsrs. Tipicamente preciso de 1h pra escrever, criar os gráficos, lançar no Blogger (alguns gráficos consigo fazer crtl + c/v outros não seu por que tenho que criar um jpg e carregar como imagem). Isso é muito difícil dada a minha correria atual. Estou nesse momento no transporte público escrevendo no celular. Só assim pra ter algum tempo pra escrever. Por esse motivo devo pelo menos até conseguir mais tempo fazer posts mais textuais e não colocar as imagens que tem me dado tanta dor de cabeça na escrita do post. 

O resultado do mês foi praticamente estável no crescimento do patrimônio (- 0,02 %) mas quando considero apenas a rentabilidade dos investimentos houve uma queda de - 0,27 % (neste cenário desconsidero os aportes).

A renda variável continua a andar de lado ou com leve queda e a renda fixa também caiu um pouco por causa da marcação a mercado dos títulos de TD dada a valorização das taxas ofertadas atualmente. Será que vamos bater o IPCA + 7 % aa? Tá muito difícil não investir em TD IPCA considerando essas taxas.

De novidades tem uma decisão de mudanças da carteira dado pelo momento que vivemos (altas taxas de TD) e também explicada por um início de chaveamento da carteira que até então focava em acumulação e crescimento para uma carteira focada em geração (e aumento) de renda na veia. 

Ainda falta um bom tempo para alcançar o meu número FIRE considerando as folgas que quero (cerca de 7-8 anos), mas já quero começar aos poucos a montar a carteira de renda para ter tempo para me acostumar com ela e também testá-la de forma prática. A ideia é chavear meu foco para a renda e, daqui a alguns anos, gerar renda suficiente para pagar as contas e o restante reinvestir. O plano é viver alguns anos assim de forma a quando declarar FIRE basicamente não mudar nada na forma como invisto.

As modificações principais da carteira são:

1- Diminuição da alocação objetivo das ações BR para 10 % da carteira (estava em 15 %). Fiz esse mês a venda das ações com foco em crescimento que tinha na carteira, ficando apenas com as ações com foco em renda. Com o valor da venda, distribui o valor em 3 partes, sendo uma parte reinvestido em uma nova ação de renda para a carteira - BBAS3, o outro terço transferido para investimentos em FIIs diversos (PVBI11,JSRE11,TRXF11,XPML11 e RECR11) e o outro terço investi em TD IPCA+ (consegui uma boa taxa de IPCA +6,77%@2045).

2 - Aumento da carteira objetivo de FIIs de 20% para 25% - Como o propósito é um foco em renda, nada melhor que uma boa  parcela em FIIs, ainda mais agora com esse setor tão enfraquecido e com oportunidades muito boas por aí. Como apontado já fiz um bom aporte da venda das ações e a tendência é aportar também parte do dinheiro novo.

3 - Aumentar a carteira objetivo em ETFs internacionais de 20 para 25% - De forma a possibilitar um hedge e crescimento da carteira no longo prazo a idéia é aumentar a participação em ETFs neutros.

Basicamente meu plano é preparar o patrimônio conforme a teoria dos baldes (método muito utilizado na griga) mas adaptada para a realidade do Brasil. Consistirá em 3 "baldes", sendo:

a) Balde 1 - Balde de Reserva de Emergência - 3 anos de gastos investidos em 100%CDI com liquidação imediata - Função: Permitir complementar a renda em caso de eventualidades com o Balde 2.

b) Balde 2 - Balde de Renda - Formado por investimentos em FIIs, TD Renda+, TF IPCA+ com Juros Semestrais e Ações BR com foco em Dividendos - Esse balde tem a função de manter a renda mensal que irá pagar meus custos mensais propriamente ditos e ainda fazer um "reinvestimento" para os FIIs e Ações BR.

c) Balde 3 - Balde de Aumento de Patrimônio e Proteção Cambial - Formado por ETFs neutros internacionais, TD IPCA+, Títulos de Renda Fixa protegidos por FGC (CDB, LCI/LCA, etc) em escadinha - Foco em manter o crescimento do patrimônio e proteger a carteira de uma desvalorização considerável do Real no longo prazo.

Esse é o meu plano atual para o FIRE. A desvantagem dele na minha opinião é que para conseguir gerar meus gastos com a renda do balde 2 e ainda reinvestir o patrimônio total tem que ser bem alto...assim vou demorar mais pra atingir o FIRE (se não um FAT FIRE). Mas como não estou com pressa, vamos nessa...rsrs

O plano agora é já ir nos próximos anos adequando a carteira aos baldes deixando o balde 1 praticamente vazio nesse momento e ir fortificando os baldes 2 e 3. Mais próximo do FIRE encho o balde 1 e passo alguns anos testando "viver como se fosse FIRE" lançando o salário recebido em outra conta separada para não contaminar o teste. Se tudo der certo depois de alguns anos tudo que preciso fazer é sair do trabalho e continuar operando a carteira como já estaria fazendo há alguns anos.

Não estou com tempo para lançar os gráficos e mostrar pra vocês como está a carteira mas tentarei no próximo fechamento trazer os gráficos para mostrar. Agora estou com apenas 8 ações e confesso que gosto mais de uma carteira menor de ações de dividendos sendo esta mais concentrada. Vamos ver como vai ser isso...


Grande abraço e me desculpem pela correria.


VVI

 

 

12 comentários:

  1. Nós temos visões muito parecidas sobre como estruturar o patrimônio para a IF. Minha carteira, metade gera renda (FII e previdência privada, tesouro renda+) e metade é para crescimento. Mas isso é porque eu já vivo dos rendimentos, quem ainda está no caminho pode ter uma parcela menor gerando renda.
    Acho super válido ir aumentando essa parcela geradora de renda aos poucos, aproveitando oportunidades, como os FII hoje. Eu dei um gás apenas na reta final, quando faltavam uns 2 anos para chegar ao número FIRE eu concentrei bem os aportes em FII para maximizar a geração de renda.
    Eu já tinha um tanto de FII antes, mas era por medo de ficar desempregado. É interessante ter, além da reserva de emergência, uma renda de emergência.
    Abraços.

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    1. Boa noite Mendigo! Acredito que seja importante viver um tempo com a carteira previdenciária em "fase treino" para garantir que na "fase jogo" eu já tenha feito todos os ajustes necessários e já esteja acostumado com a gestão da carteira. A ideia agora é encher os baldes de forma a alguns anos chegar na sua fase de afruição. Grande abraço!

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  2. É muito interessante essa teoria dos baldes pra alocação, meu foco por enquanto tem sido diversificar e reinvestir tudo, pra no futuro ter renda extra, porque não creio que chegarei ao ponto de parar de trabalhar pra viver exclusivamente de renda, pode até acontecer, mas não é o plano atual.

    "IPCA +6,77%@2045" que maravilha, acho que minha melhor compra nesse título foi +6,50% uns meses atrás, e o vencimento mais curto chegou estes dias nos 6,99%, acho que você fez certo em vender ações de crescimento e comprar isso, por outro lado eu não tive coragem pra vender minhas Weg ainda.

    Abraços

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    1. Boa tarde Bilionário! Pois é...quase todo dia o TD está oferecendo taxas altas pro longo prazo... O legal do FIRE é que se você não conseguir alcança-lo mesmo assim vai ter uma situação financeira muito melhor do que se não tivesse focado na acumulação. Mesmo que a renda dos investimentos só seja suficiente pra cobrir metade dos seus custos, pode-se usar essa tranquilidade pra arrumar um trabalho que você goste mais ou arriscar mais conseguir "aquele emprego" tendo essa renda pra te segurar um tempo.
      Eu tinha WEG até ano passado se não me engano...Vendi com um bom lucro mas em um preço muito abaixo do atual. Paciência...não temos bolas de cristal. Por outro lado vendi também algumas ações que não pararam de cair até hoje. Faz parte.
      Grande abraço!

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  3. É interessante ver nossa evolução como investidores ao longo dos anos. As oportunidades vão surgindo e a gente vai ajustando a estratégia. E essa de "viver como se fosse FIRE" foi a primeira vez que ouvi! Adorei.

    Gosto do racional de manter uma carteira de dividendos mais concentrada. Sei que não é pra todo mundo, mas, pra quem tem outras classes de ativos, faz muito sentido.

    Quero acompanhar essa fase de "encher os baldes" por muito tempo, então, nada de largar o blog!

    Um abraço, VVI.

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    1. Boa tarde SP! É interessante mesmo...A gente muda bastante no caminho...Eu nunca gostei se TD, hoje adoro...Era seguidor de escadinha de CDBs...Hoje tenho preguiça de gerenciar todos os papéis...Apostava nas ações BR....Hoje já nem tanto...A gente vai sendo moldado pelas nossas experiências e aprendizados... Também penso assim..Só vale a pena uma diversificação alta em ações se seu patrimônio é bastante dependente delas. Se você tem uma carteira diversificada entre classe de ativos não precisa diversificar muito as ações.
      Confesso que já pensei em dar um tempo no Blog pela falta de tempo, mas espero conseguir continuar nem que seja publicando atrasado ou enviando uma versão simplificada do fechamento mensal.
      Grande abraço!

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  4. Bem legal a idéia dos baldes, interessante mesmo. Eu também tenho buscado focar mais em renda, e estou buscando priorizar os aportes no exterior em REITS e procuro não deixar de aportar em FIIs. Se me dessem a oportunidade de escolher, eu preferiria não contribuir para a previdência social e usar o dinheiro para fazer esses aportes buscando renda, para ir montando mais rápido a carteira previdenciária. A previdência deveria ser assim, cada um montando sua carteira de renda, sem o governo impondo o INSS. Até acho justo haver uma contribuição mínima, como se fosse um seguro, para apoiar pessoas inválidas, doentes, etc. mas o modelo atual, de contribuir por 35, 40 anos, para provavelmente só receber 1 (hum) salário mínimo aos 65-70 anos é ruim demais!

    O Banco do Brasil tem sido um bom pagador de dividendos, espero que continue assim por décadas! Geralmente os bons pagadores são bancos e elétricas. Tem algumas empresas que pagam dividendos altos mas só 1 vez por ano (um exemplo que me vem à mente é a Metal Leve, que paga dividendos na casa dos R$ 2,00 por ação 1 vez por ano - claro que não é garantido, pois ela precisa ter lucro, mas é o que vem acontecido nos últimos anos)

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    1. Boa noite Mago! Até o momento é a estratégia que mais se encaixou com a minha forma de pensar pro período Fire. Simplicidade é algo importante em planos de longo prazo . Grande abraço!

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  5. VVI,

    O foco em baldes é interessante e acredito que tal como a Sou Poupadora escreveu acima, a jornada é sempre mutável, pois somos pessoas mutáveis e certamente daqui 5 anos você será diferente do que é hoje e novas adaptações vão surgir.

    Se está com dificuldade para colocar gráficos agora, deixa para fazer no fechamento anual e aí você conseguirá detalhar um pouco mais.

    Abraços,
    Pi

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  6. Boa noite PI! Com certeza a jornada está sempre sendo ajustada! Faz parte do processo! Grande abraço!

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  7. VVI, o que tá segurando minha carteira esse ano é a parcela no exterior. Se não fosse isso o resultado estaria bem pior pra mim.

    Abraço.
    https://engenheirotardio.blogspot.com/

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    1. Pois é ET! Só dólar salva...rsrs. Mas torço pro dólar cair para que volte a ficar mais acessível fazer remessas pra fora. Grande abraço!

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