Resultado da Carteira - Outubro/24 ( 0 % / -0,27 %)

 

Boa noite Finansfera!

Mais um mês trazendo o resultado atrasado...me desculpem...

Cada vez mais me falta o tempo pra manter esse blog vivo...mesmo fazendo acompanhamentos mensais tenho tido dificuldades em conseguir sentar no notebook sem interrupções, criar o post utilizando tela dupla (o que facilita muito) e brigar com o Blogger pra ele não bagunçar o formato do post...rsrs. Tipicamente preciso de 1h pra escrever, criar os gráficos, lançar no Blogger (alguns gráficos consigo fazer crtl + c/v outros não seu por que tenho que criar um jpg e carregar como imagem). Isso é muito difícil dada a minha correria atual. Estou nesse momento no transporte público escrevendo no celular. Só assim pra ter algum tempo pra escrever. Por esse motivo devo pelo menos até conseguir mais tempo fazer posts mais textuais e não colocar as imagens que tem me dado tanta dor de cabeça na escrita do post. 

O resultado do mês foi praticamente estável no crescimento do patrimônio (- 0,02 %) mas quando considero apenas a rentabilidade dos investimentos houve uma queda de - 0,27 % (neste cenário desconsidero os aportes).

A renda variável continua a andar de lado ou com leve queda e a renda fixa também caiu um pouco por causa da marcação a mercado dos títulos de TD dada a valorização das taxas ofertadas atualmente. Será que vamos bater o IPCA + 7 % aa? Tá muito difícil não investir em TD IPCA considerando essas taxas.

De novidades tem uma decisão de mudanças da carteira dado pelo momento que vivemos (altas taxas de TD) e também explicada por um início de chaveamento da carteira que até então focava em acumulação e crescimento para uma carteira focada em geração (e aumento) de renda na veia. 

Ainda falta um bom tempo para alcançar o meu número FIRE considerando as folgas que quero (cerca de 7-8 anos), mas já quero começar aos poucos a montar a carteira de renda para ter tempo para me acostumar com ela e também testá-la de forma prática. A ideia é chavear meu foco para a renda e, daqui a alguns anos, gerar renda suficiente para pagar as contas e o restante reinvestir. O plano é viver alguns anos assim de forma a quando declarar FIRE basicamente não mudar nada na forma como invisto.

As modificações principais da carteira são:

1- Diminuição da alocação objetivo das ações BR para 10 % da carteira (estava em 15 %). Fiz esse mês a venda das ações com foco em crescimento que tinha na carteira, ficando apenas com as ações com foco em renda. Com o valor da venda, distribui o valor em 3 partes, sendo uma parte reinvestido em uma nova ação de renda para a carteira - BBAS3, o outro terço transferido para investimentos em FIIs diversos (PVBI11,JSRE11,TRXF11,XPML11 e RECR11) e o outro terço investi em TD IPCA+ (consegui uma boa taxa de IPCA +6,77%@2045).

2 - Aumento da carteira objetivo de FIIs de 20% para 25% - Como o propósito é um foco em renda, nada melhor que uma boa  parcela em FIIs, ainda mais agora com esse setor tão enfraquecido e com oportunidades muito boas por aí. Como apontado já fiz um bom aporte da venda das ações e a tendência é aportar também parte do dinheiro novo.

3 - Aumentar a carteira objetivo em ETFs internacionais de 20 para 25% - De forma a possibilitar um hedge e crescimento da carteira no longo prazo a idéia é aumentar a participação em ETFs neutros.

Basicamente meu plano é preparar o patrimônio conforme a teoria dos baldes (método muito utilizado na griga) mas adaptada para a realidade do Brasil. Consistirá em 3 "baldes", sendo:

a) Balde 1 - Balde de Reserva de Emergência - 3 anos de gastos investidos em 100%CDI com liquidação imediata - Função: Permitir complementar a renda em caso de eventualidades com o Balde 2.

b) Balde 2 - Balde de Renda - Formado por investimentos em FIIs, TD Renda+, TF IPCA+ com Juros Semestrais e Ações BR com foco em Dividendos - Esse balde tem a função de manter a renda mensal que irá pagar meus custos mensais propriamente ditos e ainda fazer um "reinvestimento" para os FIIs e Ações BR.

c) Balde 3 - Balde de Aumento de Patrimônio e Proteção Cambial - Formado por ETFs neutros internacionais, TD IPCA+, Títulos de Renda Fixa protegidos por FGC (CDB, LCI/LCA, etc) em escadinha - Foco em manter o crescimento do patrimônio e proteger a carteira de uma desvalorização considerável do Real no longo prazo.

Esse é o meu plano atual para o FIRE. A desvantagem dele na minha opinião é que para conseguir gerar meus gastos com a renda do balde 2 e ainda reinvestir o patrimônio total tem que ser bem alto...assim vou demorar mais pra atingir o FIRE (se não um FAT FIRE). Mas como não estou com pressa, vamos nessa...rsrs

O plano agora é já ir nos próximos anos adequando a carteira aos baldes deixando o balde 1 praticamente vazio nesse momento e ir fortificando os baldes 2 e 3. Mais próximo do FIRE encho o balde 1 e passo alguns anos testando "viver como se fosse FIRE" lançando o salário recebido em outra conta separada para não contaminar o teste. Se tudo der certo depois de alguns anos tudo que preciso fazer é sair do trabalho e continuar operando a carteira como já estaria fazendo há alguns anos.

Não estou com tempo para lançar os gráficos e mostrar pra vocês como está a carteira mas tentarei no próximo fechamento trazer os gráficos para mostrar. Agora estou com apenas 8 ações e confesso que gosto mais de uma carteira menor de ações de dividendos sendo esta mais concentrada. Vamos ver como vai ser isso...

Grande abraço e me desculpem pela correria.

VVI