Dando Notícias e Resultado de Setembro/25 (+1,65% / +1,29 %)

 

Boa tarde Finansfera!

VVI não morreu ou desistiu do blog ainda...rsrs...Só estive (e estou) mega ocupado com diversas demandas em paralelo...Trabalho bombando + Mudança de Cidade + Venda de AP+VVI Toddler. Tudo junto... Basicamente a mudança de local de trabalho foi oficializada e a partir de agora de Outubro já estou lotado na matriz do interior de SP, apesar de realmente só me mudar de vez no final de outubro. Essa mudança de lotação mas ainda não na prática tem gerado diversos problemas burocráticos que demandam muito do meu tempo de trabalho (mas meu trabalho continua igual). Logo tenho trabalhado mais para conseguir dar conta de tudo...Além disso tem a infinidade de coisas a se tratar referente à mudança: Viagem para alugar o apartamento, burocracia de aluguel (contrato, transferências de contas, garantias,etc),  contratação da mudança, venda de itens que não vão, etc...Além disso, nosso plano inicial era alugar o nosso apartamento por 1 ano para conseguir vender o apartamento apenas quando possivelmente iríamos comprar outro na nova cidade...Mas depois de muito pensar decidimos vender agora mesmo para não ter dores de cabeça de aluguel estando em outro estado...Depois de algumas conversas com Imobiliárias em 5 dias vendemos o apartamento! Nunca achei que seria tão rápido! (até penso que poderia ter pedido mais, mas enfim...rsrs). Moral da história: Mais burocracia para tratar (contrato, certidões, cartórios, etc)... Agora entendem por quê sumi né? E olha que nem falei do trabalho com a VVI toddler...rsrs... Ainda temos que arrumar muitas coisas, mas as coisas estão se encaixando e a data da mudança final se aproximando...Possivelmente o próximo post desse Blog será escrito dessa nova cidade...

Sobre a carteira de investimentos ela está em "modo automático". O plano é concentrar todos os recursos novos e investimentos que vencerem em um CDB 100% com liquidação diária (ou TD SELIC) para preparar para uma futura compra de imóvel na nova cidade...como disse é uma cidade bem cara...na minha opinião mais cara que o Rio de Janeiro (apesar de também pensar em dar um upgrade no tamanho do imóvel nessa mudança). Para isso vou precisar juntar um bom recurso e juntar com o valor da venda do imóvel...O lado negativo é que possivelmente terei que pagar imposto de renda na venda do imóvel uma vez que a compra do novo imóvel não está prevista nos próximos 6 meses...paciência...

O patrimônio cresceu cerca de 1,65 % no mês, sendo cerca de 1,29 % relativo a rendimentos (o resto seria devido aos aportes novos). Depois da mudança de carteira meu patrimônio rende de forma quase constante...Esse mês em especial rendeu alto devido a grande valorização dos ativos internacionais (mesmo com uma redução do dólar). Incrível como os ativos internacionais globais não tem visto crise mesmo com as maluquices do Trump, guerra da Ucrânia e afins... Incrível...rsrs.

Apenas como referência, segue como está atualmente minha carteira de investimentos:

É basicamente isso meus amigos...não coloquei as curvas de crescimento de patrimônio pois estas dão um pouco de trabalho para gerar e não estou com tempo para isso...Talvez no mês que vem tenha tempo para incluí-las.

No mais me desejem sorte nessa mudança...espero que seja tranquila e que sejamos muito felizes nessa nova cidade. Gosto muito do RJ, mas é complicado criar uma criança por aqui...muito risco de violência e valores muito "variáveis" pro meu gosto  fizeram a gente, mesmo gostando muito daqui, a decidir "começar de novo" (pelo menos para a Sra VVI é um recomeço do zero profissionalmente, pois pediu demissão de seus trabalhos). Espero que seja uma decisão acertada... 

Financeiramente é ver que a doutrina FIRE nos permitiu juntar patrimônio para não ter nessa mudança preocupações financeiras com a redução da renda nossa com a perda da renda da esposa. Ter patrimônio e renda de investimentos nos deixa tranquilos em saber que essa mudança, mesmo que tenhamos problemas, não tem capacidade de nos colocar em  uma condição financeira complicada. Essa tranquilidade é muito boa, pois já temos preocupações demais em outras áreas...rsrs. Dinheiro (patrimônio) serve para isso...para ser um facilitador para gerirmos nossa vida. Nunca um "fim", mas sempre um "meio".

Grande abraço!

VVI

Processo de Alteração de Carteira - Mais um Passo

 

Boa noite Finansfera! Tudo bom com vocês?

Tive um tempinho aqui e resolvi escrever esse post rapidinho sobre uma alteração de estratégia que fiz nesse mês...Na verdade essa alteração já fazia parte do plano maior que era adequar minha carteira mais para o período FIRE do que período de acumulação (já preparando ela para o período de teste "a vera"). 

Sobre o cenario global e doméstico,  confesso que estar "independente" dessas confusões de mercado (IRDM11 fechando, Trump colocando tarifas, etc) tem me dado bastante paz...Minha carteira em ETFs internacionais é robusta e também atualmente corresponde a apenas 20% da carteira, logo não tem potencial de gerar muito impacto no meu resultado mensal.

Bom...vamos então a novidade...Até então minha carteira era basicamente 80 % de RF BR e 20 % de ETFs neutros no Exterior (a maioria irlandeses). Cheguei até a pensar um tempo atrás em aumentar a proporção de ativos internacionais, aproveitando o valor "reduzido" do dólar, mas algumas conversas com um colega FIRE me abriram os olhos para outra coisa...

Basicamente estávamos conversando sobre carteiras de investimento e tinha acabado de explicar pra ele a minha carteira e distribuição de ativos quando ele me fez uma pergunta:

"- Qual a razão de você ter 20 % em Ativos Internacionais?"

Respondi rapidamente: "- Diversificação em moeda forte".

Ele então retrucou: "-Vejo duas estratégias possíveis em relação a investimentos nacionais mesclados com internacionais: A primeira é não ter ativos internacionais ou ter uma proporção bem baixa, quase que uma "reserva de emergência internacional" e a segunda é ter uma grande proporção em ativos internacionais (acima de 50%). Ficar no meio do caminho, ao meu ver, não gera os ganhos que cada estratégia te geraria... Explico: Se você for pela estratégia  1 tem como grande vantagem que terá uma grande parcela da carteira passível de gerar renda para você diretamente na moeda que você gasta, aproveitando o spread normalmente positivo dos investimentos  em RF BR. A segunda estratégia, por outro lado, é interessante para aqueles que possuem planos de viver no exterior e gastar diretamente na moeda forte...Os valores investidos lá fora tendem a render menos que os nossos, mas você terá uma proteção elevada para seu patrimônio de forma a facilitar uma migração futura. Por outro lado, se pretende "viver da renda internacional" estando no Brasil, vai acabar pagando muito em  IOF, spread da moeda e menor lucratividade pra trazer o dinheiro de volta para poder usar". Se você fica com 20-40 % da carteira fora, vai comprometer a geração de renda BR tendo apenas 60-80 % do seu patrimônio gerando renda e se decidir viver no exterior os 20-40% em internacional não serão suficiente para viver fora" (a não ser que alcançasse um Fat Fire o que não é o meu caso).

Confesso que no momento da conversa entendi o posicionamento dele mas não levei tanto a sério, mas depois de alguns dias essa conversa ficou martelando no meu subconsciente. Já sabia que teria que juntar muito patrimônio BR para conseguir, com 70-80 % do patrimônio gerar minha renda FIRE desejada...mas não havia internalizado o impacto que isso gerava para meu plano FIRE. Depois de algum tempo de pensamento, considerei que a posição do colega tinha sentido para mim também! Adequei meu plano com o seguinte racional:

- Ativos Internacionais - Valor suficiente para garantir 2 anos de gastos médios nos EUA (usei o EUA como referência por ter praticamente todo patrimônio internacional em dólar, mas poderia ter usado um país da Europa também). Vou tratar os ativos internacionais como uma "reserva de  emergência" contra uma "Venezuelização do Brasil". Se tudo der errado e o Brasil descambar completamente tenho esse valor em dólar investido para garantir minha "fuga" e um período mínimo de 1-1,5 anos até conseguirmos (eu, Sra VVI e VVI Todler) me integrar ao novo País de moradia. Notem que não haverá mais uma % fixa planejada para essa classe...atingiu o valor, deixo parado sendo "atualizado" pelo mercado (espero que bata inflação no médio prazo).

- Ativos  BR de RF- O plano é que todo o resto do patrimônio seja direcionado para geração da renda futura (o que vai substituir meu salário no período FIRE), sendo agora mais fácil atingir os valores de referência uma vez que temos a grande maioria do patrimônio colaborando com isso e não mais 70-80 %.

Obs: Fora dessas 2 classificações tenho o valor que estou juntando e deixando em TD SELIC para ajudar na compra do novo apartamento futuro a vista (ou com o mínimo de financiamento), previsto para 2027...Não considerei este ja estratégia pois nem considero esse dinheiro como "investimento".

É uma mudança de paradigma uma vez que uma vez alcançada a referência internacional apenas me preocuparei com dividir os novos aportes em "novos investimentos em RF" e aporte no TD SELIC para o objetivo futuro de compra do novo AP na nova cidade que iremos viver.

Se meu "eu" antigo visse isso...rsrs...tomaria esporro...rsrs... estou concentrando meu patrimônio em um tipo de ativo ao invés de diversificar como manda a Bibliografia...

Enfim...uma minha carteira simplificada vai ficar mais simplificada ainda...

Grande Abraço!

VVI

Resultado da Carteira - Junho 2025 (+ 0,8 % / + 0,46 %)

 

Boa tarde Finansfera!

Passando aqui para divulgar o fechamento de junho em atraso...confesso que estou um pouco sem paciência (e tempo) para escrever post com esses fechamentos mensais... Dá um certo trabalho que vem me impactando. Acho que vou alterar a divulgação dos resultados para trimestrais de forma a diminuir o trabalho na construção do post (vou continuar apurando o resultado mensalmente, mas simplesmente vou passar a divulgar o resultado trimestralmente)... Tentarei postar mensalmente, porém nos meses que não englobarem os resultados tenho o objetivo de enviar um post mais textual mesmo...sem muita frescura e que seja possível de escrever no celular mesmo para aproveitar trajetos de transporte casa-trabalho-casa e ganhar mais tempo para ficar com a família...Minha recente mudança de carteira já demonstra essa minha tendência a diminuir meus controles com o patrimônio tornando-o mais simples de acompanhar. A idéia é que no médio prazo a carteira seja praticamente de "acompanhamento passivo".

O meu maior objetivo com esse blog sempre foi a troca de experiências com outros seguidores do movimento FIRE, mas confesso que essas trocas tem sido poucas, sendo concentrado mais em um processo de divulgação de resultado (muito culpa minha mesmo que não tem trazido temas interessantes para discussão). Já citei também anteriormente que participo de alguns grupos de investidores FIRE no whats app e que isso diminuiu muito meu "tesão" com o blog uma vez que por lá a troca de idéias é muito mais rápida e tem atendido bastante minha necessidade...logo esse blog tem se tornado cada vez mais um "fardo" e menos um bônus... Mês passado fez 4 anos que criei esse blog, e confesso que penso que talvez minha atual vida não tenha mais espaço para o mesmo...não sei...vamos ver...

Esse mês passado eu, a Sra VVI e a VVI Toddler fizemos uma "viagem de reconhecimento" na nossa possível nova cidade para conhecer e também sentir um pouco do clima da cidade e das melhores regiões para morar...gostamos muito do que vimos, menos os preços de aluguéis e imóveis...rsrs. Não pensava que estes seriam tão caros...rsrs...mas em relação a custo de vida geral achamos mais barato... Dada essa constatação o plano é alugar um apartamento por 1 ano, até pra ir conhecendo melhor os bairros e mercado imobiliário do local e depois disso comprar um apartamento definitivo. Para implementar isso e poder comprar o apartamento a vista será necessário vender nosso apartamento aqui no RJ e ainda juntar uma boa grana complementar.

Assim, depois de algumas análises, iremos focar agora em gerar caixa, investindo tudo que recebermos em investimentos  seguros com liquidez de 1 ano (TD SELIC, CDB 100%CDI, etc) com o foco em juntar uma boa grana para ajudar na futura compra do apartamento. É fato que com o pagamento de aluguel mais elevado que a capacidade de aluguel do nosso atual apartamento (sem considerar IR) iremos poupar menos mensalmente, mas paciência (ainda teremos redução de entrada uma vez que a Sra VVI terá que parar de trabalhar e começar novamente por lá do zero...assim pelo menos ficaremos alguns meses sem recebimentos da parte dela...faz parte). Esperamos que todo esse sacrifício valha a pena no médio prazo com a melhora das condições de trabalho dela e também melhora da percepção de segurança. Para darmos 2 passos à frente, algumas vezes temos que antes dar um passo para trás...

Os gastos do mês vieram maiores que o normal devido à viagem de reconhecimento e outros gastos não programados...mas nada que gerasse a necessidade de ajuda da reserva de emergência...faz parte.

O resultado veio relativamente baixo carregando ainda o efeito da venda dos FIIs e também uma redução da parte internacional por causa da queda do dólar, mas mesmo assim vem rendendo acima da inflação. Essa carteira TD+ETF INT dá uma tranquilidade imensa de não precisar fazer muita coisa...ainda mais agora que nos próximos meses/ano o foco é simplesmente fazer aportes em TD SELIC / CDB 100% CDI. A vida de investidor vai ficar bem parada...rsrs

No mais tudo indo bem...Só o frio na barriga de fazer esse "cavalo de pau" na vida saindo de um local aonde já estou mais que consolidado/adaptado e trocando por um lugar que promete um upgrade futuro de vida. Espero que tudo valha a pena...

Seguem os gráficos gerais da carteira:

Grande abraço!