Boa noite colegas da Finansfera!
Tudo bom com vocês? Estou escrevendo esse texto enquanto monitoro a VVI toddler pela babá eletrônica...rsrs...só assim pra conseguir atualizar o blog como se deve...rsrs.
O mês de novembro foi um mês estranho para os investimentos da minha carteira...Enquanto as ações BR, FIIs e títulos de renda fixa caíram bem (isso mesmo...até renda fixa...como estou hoje com uma parcela considerável em títulos de TD IPCA+ longos a marcação a mercado vem com força), o dólar e os ativos internacionais subiram mais e acabaram por ajudar a carteira a fechar no positivo! Esse mês foi possível ver na prática como um ativo de hedge deve funcionar. Apesar disso, foi uma surpresa pois pensava que os ativos internacionais iriam apenas suavizar a queda, mas compensar e ainda colocar a carteira no positivo foi uma grande surpresa.
Nos últimos meses foquei mais em revisar meu plano de médio prazo de forma que a carteira aos poucos vá se tornando mais próxima do que espero para a fase FIRE... Depois de muita avaliação resolvi começar a diminuir a parcela de ações BR e aumentar a parte de renda fixa focada em renda e FIIs. Deveria também reforçar um pouco os ativos internacionais, mas com a subida que tivemos no mês, isso foi feito naturalmente com o aumento dólar.
Primeiramente limpei da carteira de ações as ações focadas em crescimento. Agora tenho apenas ações de grandes pagadoras de dividendos. Com o dinheiro, aportei mais em TD IPCA+ Renda+ e FIIs.
A nova distribuição objetivo entre classes de ativo ficou como:
Ações BR - Objetivo = 10 %; (todas focadas em dividendos - ainda vou decidir se mato essa parcela ou mantenho)
FIIs - Objetivo = 22,5 %; (carteira diversificada - no futuro reinvestir 30% da renda obtida)
Renda Fixa - Objetivo = 45 %; (parte focada em geração de renda e parte em ganho de capital com estratégia de escadinha de ativos)
Renda Variável no Exterior - Objetivo = 22,5 % (parte em ETFs de Acumulação na Irlanda para proteção de risco Brasil, fazer Hedge e pagar futuras viagens ao exterior).
Hoje estou com a seguinte distribuição entre as classes de ativos apresentadas acima:
Uma mudança considerável em relação à carteira de 3 meses atrás...
Está bem difícil deixar passar as oportunidades incríveis que tem aparecido no TD, com taxas acima de IPCA+7 % aa e as quedas sistêmicas nos FIIs - inclusive nos papéis dos maiores e melhor geridos FIIs que temos no mercado (quase todo mundo está cotado abaixo do seu VP)...Tá faltando dinheiro pra investir atualmente em tanta coisa boa que tem aparecido...
Em relação aos FIIs, recentemente acrescentei dois novos ativos na lista, sendo um de papéis (IRDM11) e outro do setor de shoppings (XPML11). Dois bons ativos e bem descontados...
Em relação aos gastos os mesmos estão bem altos uma vez que estamos mantendo babá, creche e demais custos da VVI toddler. A última avaliação que fiz mostrou que nossos custos mais que dobraram em relação ao custo de vida antes da filha...rsrs...que fase. Ainda estou conseguindo investir cerca de 20-30% da renda líquida recebida, o que é suficiente mas muito menos do que conseguia há tempos atrás (50-60%). Paciência...
No campo da saúde da VVI toddler ela está muito bem e se desenvolvendo maravilhosamente. Já é um serzinho com suas birras, preferências, querências e humor próprio. Está falando bastante e nos surpreendendo a cada dia. É bem legal ver como um serzinho como ela consegue crescer nessa velocidade e complexidade! O desejado tempo livre ainda não veio, mas pelo menos as coisas estão um pouco mais fáceis que antigamente.
Vou ficar devendo as curvas de crescimento da carteira e rentabilidade, pois estas me drenam um tempinho pra montar (tenho que fazer fora do Google Sheets) e estou com pouco tempo aqui...mas a carteira em 2024 tem se comportado bem (acima do CDI, porém abaixo do IPCA+6%aa).
Seguem os demais gráficos da carteira (essas são mais fáceis pois o Blogger não implica quando faço ctrl+c/v):
Um ponto interessante é que fiz uma avaliação do meu atual status no caminho FIRE, considerando a minha estratégia de 3 baldes já apresentada nos últimos posts e o resultado foi:
Balde 1 - Reserva de Emergência - 56,91 % do objetivo;
Balde 2 - Geração de Renda - 72,96 % do objetivo;
Balde 3 - Hedge e Ganho de Capital - 30,52 % do objetivo.
Percentual Geral do Caminho FIRE = 61,66 %.
O resultado obtido foi bem satisfatório na minha opinião pois é sabido que quanto maior é o patrimônio, mais rápido ele aumenta. Logo é de esperar que esses percentuais aumentam cada vez mais rápido nos próximos anos. Além disso ainda tenho 8 anos para a minha idade objetivo do FIRE (50 anos de idade) e também fui conservador na definição dos valores dos baldes (joguei tudo um pouco acima do que acho necessário). Assim posso ir passo a passo aproveitando o caminho...rsrs
E vocês colegas? Como foram suas carteiras em novembro? Conseguiram escapar da queda dos ativos BR? Estão aproveitando o momento para reforçar os aportes?
Grande abraço!
VVI
